零售銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)

**部分    零售銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理

1. 什么是操作風(fēng)險(xiǎn)

2. 什么是操作風(fēng)險(xiǎn)管理?

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)

4. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象

5. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架(以英國(guó)RBS銀行為例)

第二部分    零售銀行業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)型態(tài)

1. 內(nèi)部欺詐

2. 外部欺詐

3. 銷(xiāo)售程序相關(guān)(客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)實(shí)踐)

4. 執(zhí)行和程序錯(cuò)誤

第三部分    財(cái)富管理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)常犯的問(wèn)題及案例

(1) KYC不確實(shí)

(2) 違規(guī)承諾收益或承擔(dān)損失

(3) 將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售

(4) 挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金或理財(cái)產(chǎn)品

(5) 違規(guī)接受客戶全權(quán)委托

(6) 銷(xiāo)售人員代替客戶簽署文件

(7) 擅自更改客戶交易指令

2. 基金業(yè)務(wù)銷(xiāo)售常犯的問(wèn)題及案例

(1) 承諾保本保收益

(2) 以高收益和返利誘導(dǎo)客戶

(3) 介紹基金時(shí)夸大和虛報(bào)相關(guān)信息

(4) 以書(shū)面形式寫(xiě)承諾函

(5) 接受客戶現(xiàn)金匯款資金

3. 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售常犯的問(wèn)題及案例

(1) 將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆

(2) 將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款利益、國(guó)債收益等進(jìn)行類(lèi)比

(3) 提供片面、虛假的產(chǎn)品信息

(4) 夸大保險(xiǎn)合同的收益

(5) 虛假宣傳產(chǎn)品期限

第四部分    借記卡操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1. 銀行卡詐騙類(lèi)型及案例

(1) 網(wǎng)絡(luò)銀行詐騙

(2) 利用手機(jī)短信進(jìn)行詐騙

(3) 偽卡欺詐

(4) 在ATM上騙卡

(5) 以辦理銀行透支信用卡為名實(shí)施詐騙

2. 借記卡盜刷

(1) 偽冒申請(qǐng)信用卡盜刷

(2) 賬戶接管盜刷

(3) 信息泄露，遭遇“克隆卡”

3. 如何防范銀行卡盜刷及詐騙風(fēng)險(xiǎn)

第五部分    存款營(yíng)銷(xiāo)操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1. 存款營(yíng)銷(xiāo)違規(guī)操作及案例

(1) 存款失蹤了

(2) 非法吸收公眾存款

(3) 挪用客戶資金

(4) 存款虛存

(5) 以貸轉(zhuǎn)存

(6) 存款不入

2. 如何防范存款營(yíng)銷(xiāo)違規(guī)