2018年注定是一個(gè)不平常的一年。2018年3月黨的**已經(jīng)勝利閉幕。中美貿(mào)易戰(zhàn)已經(jīng)拉開序幕，黑天鵝是否正在來臨，我們正在拭目以待并積極應(yīng)對(duì)。中國(guó)金融監(jiān)管正處于大變革時(shí)代。隨著銀監(jiān)保監(jiān)合并，監(jiān)管理念從行業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向功能監(jiān)管，借鑒英國(guó)“雙峰”和美國(guó)監(jiān)管模式，形成“一委一行兩會(huì)”新監(jiān)管體系，“超級(jí)央行”呼之欲出。監(jiān)管理念更加現(xiàn)代化，未來將重點(diǎn)加強(qiáng)宏觀審慎和監(jiān)管協(xié)調(diào)。在**報(bào)告中指出，要進(jìn)一步深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。2018年是監(jiān)管年，為金融定調(diào)，一委一行兩會(huì)監(jiān)管趨嚴(yán)，各大商業(yè)銀行如何加強(qiáng)內(nèi)部控制，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管作為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)商業(yè)銀行的生存及發(fā)展壯大具有極其重要的作用。從現(xiàn)實(shí)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)案例看，建立健全商業(yè)銀行監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，提升商業(yè)銀行綜合管理水平，是當(dāng)前商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。銀保監(jiān)會(huì)首任領(lǐng)導(dǎo)班子誕生，原銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清擔(dān)任銀保監(jiān)會(huì)首任主席，原銀監(jiān)會(huì)4位副主席和原保監(jiān)會(huì)3位副主席均擔(dān)任銀保監(jiān)會(huì)副主席，原銀監(jiān)會(huì)紀(jì)檢組組長(zhǎng)李欣然擔(dān)任銀保監(jiān)會(huì)首任紀(jì)檢組組長(zhǎng)。

2018年1月13日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)），在去年“三三四十”專項(xiàng)治理行動(dòng)基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)將在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)一步推進(jìn)整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作，文件對(duì)后期整治亂象工作的具體工作安排和要求、整治亂象的相關(guān)工作意見、整治亂象的工作要點(diǎn)進(jìn)行了說明。

課程收益：

新形勢(shì)下各種金融風(fēng)險(xiǎn)層出不窮，商業(yè)銀行高管對(duì)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)掌握有限，結(jié)合**新的各種金融違規(guī)案例，講授風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)意識(shí)及防范要點(diǎn)，推進(jìn)商業(yè)銀行一線合規(guī)文化建設(shè)，

****新商業(yè)銀行合規(guī)監(jiān)管政策要義介紹，針對(duì)典型案例的評(píng)析，對(duì)《加強(qiáng)內(nèi)部控制，推進(jìn)合規(guī)建設(shè)》詳細(xì)解讀，深入了解商業(yè)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)常見合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別方法及管理技術(shù)。了解商業(yè)銀行業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)的基本思路，提高營(yíng)業(yè)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督的技術(shù)和能力，營(yíng)造全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的氛圍，提升銀行高管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控水平，正確定位銀行主管層在風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色，按照銀監(jiān)會(huì)的文件規(guī)定，建立健全商業(yè)銀行各項(xiàng)管理制度，汲取國(guó)際先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和經(jīng)驗(yàn)，把商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制在容忍度范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行目標(biāo)的**大化，不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，有助于未來股份制商業(yè)銀行的發(fā)展。

培訓(xùn)對(duì)象：商業(yè)銀行的高管人員和相關(guān)業(yè)務(wù)人員

教學(xué)方法：講授、討論、多媒體、互動(dòng)等

培訓(xùn)時(shí)間：1-2天

培訓(xùn)大綱：

**部分 2018年全國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析及

商業(yè)銀行監(jiān)管合規(guī)概況

為金融定調(diào)：金融活經(jīng)濟(jì)活，金融穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)！

六項(xiàng)任務(wù)：

v 1.是深化金融改革，

v 2.是加強(qiáng)金融監(jiān)管，

v 3.是采取措施處置風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，

v 4.是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好金融環(huán)境，

v 5.是提高領(lǐng)導(dǎo)干部金融工作能力，

v 6.是加強(qiáng)黨對(duì)金融工作的領(lǐng)導(dǎo)。

v

v過去的2017年一整年，銀監(jiān)會(huì)以整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為主要抓手，組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以問題導(dǎo)向加大治理力度，開展了“三三四十”專項(xiàng)治理行動(dòng)，下大力氣整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，取得了階段性成效。?

（一）“**”后宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向及形勢(shì)研判

（二）中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議金融領(lǐng)域熱點(diǎn)追蹤

（三）2018年商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)面臨的困局

（四）當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征和客戶結(jié)構(gòu)特點(diǎn)

（五）銀行同業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)主要風(fēng)險(xiǎn)特征

?

第二部分  **新商業(yè)銀行合規(guī)監(jiān)管政策要義：

一、銀行業(yè)亂象治理取得階段性成果

1、銀監(jiān)4號(hào)文《治理金融亂象》

2、《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法（征求意見稿）》

3、《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》

4、《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》

5、《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》

6、《股票質(zhì)押新規(guī)》

7、3月21日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了正式版的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》

監(jiān)管處罰典型案例分析：

2018年3月17日中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站公布信息顯示，整肅支付清算市場(chǎng)秩序，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行于2017年7月至9月，先后對(duì)中國(guó)民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）、平安銀行開展了支付清算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查對(duì)針對(duì)違規(guī)情況進(jìn)行處罰，重罰民生廈門分行，平安銀行共被罰1.7億多元。

2018年3月15日證監(jiān)會(huì)召開了稽查執(zhí)法發(fā)布會(huì)，通報(bào)了三起近期查處的資本市場(chǎng)違法違規(guī)案件，包括一起信息披露違法違規(guī)案，兩起操縱市場(chǎng)案。其中**引人注目的，就是廈門北八道集團(tuán)，涉嫌多賬戶、運(yùn)用杠桿資金巨額操縱多只次新股，證監(jiān)會(huì)**調(diào)查審理和行政處罰事先告知程序，對(duì)這個(gè)集團(tuán)作出沒一罰五的頂格處罰，開出史上**大罰單——55億！

2018年1月19日銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元；浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：一是內(nèi)控嚴(yán)重失效。二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績(jī)的不當(dāng)手段，粉飾報(bào)表、虛增利潤(rùn)，過度追求分行業(yè)績(jī)考核在總行的排名。三是合規(guī)意識(shí)淡薄。

2017年12月29日，銀監(jiān)會(huì)公告，繼公開案發(fā)機(jī)構(gòu)和通道機(jī)構(gòu)的查處情況后，銀監(jiān)會(huì)又依法對(duì)涉及該案的13家出資機(jī)構(gòu)作出了行政處罰。包括中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、恒豐銀行、興業(yè)銀行鄭州分行、興業(yè)銀行青島分行、天津?yàn)I海農(nóng)商銀行、中鐵信托有限責(zé)任公司、河北省金融租賃有限公司、吉林環(huán)城農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林舒蘭農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林永吉農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林公主嶺農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林乾安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等，罰沒金額合計(jì)13.41億元。加上此前對(duì)廣發(fā)銀行7.22億元天價(jià)罰單，總計(jì)20.63億元處罰細(xì)節(jié)曝光。

2017年4月份民生銀行北京航天橋支行30億假理財(cái)產(chǎn)品案，天津銀行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為7.86億元人民幣。農(nóng)行爆出過39億票據(jù)案，**令人震驚的是一票據(jù)包內(nèi)出現(xiàn)部分票據(jù)被報(bào)紙?zhí)娲墓质隆Ｖ行盘m州分行也被爆出10億票據(jù)案件。

二、整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象需要打一場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)

銀行業(yè)市場(chǎng)亂象絕非一天形成，治理也并非一朝一夕就可完成，因此，4號(hào)文在政策設(shè)計(jì)安排和文件起草制定上，注重處理好以下4個(gè)方面關(guān)系：

1.是“穩(wěn)”和“進(jìn)”的關(guān)系。

2.是短期化和常態(tài)化的關(guān)系。

3.是合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系。

4.是防范金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。

三、亂象整治工作要點(diǎn)是“三三四十”精華提煉

1.整治“侵害金融消費(fèi)者權(quán)益”的工作要點(diǎn)

2.整治“利益輸送”的工作要點(diǎn)

3.整治“違法違規(guī)展業(yè)”的工作要點(diǎn)

4.整治“案件與操作風(fēng)險(xiǎn)”的工作要點(diǎn)

5.整治“行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)”的工作要點(diǎn)

6.針對(duì)監(jiān)管自身要求

第三部分  商業(yè)銀行未來合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展的方向：

新老劃斷，整改立即開始

案例：銀行票據(jù)業(yè)務(wù)

1.傳統(tǒng)票據(jù)業(yè)務(wù)案例

2.票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例

3.以票據(jù)業(yè)務(wù)虛增規(guī)模案例

4.以票據(jù)業(yè)務(wù)隱藏規(guī)模案例

如果說2017年“三三四十”只是摸底，只是詢問了解實(shí)際情況，即便銀行存在專項(xiàng)治理中存在的問題，只要不違背當(dāng)前的法律法規(guī)，監(jiān)管并不會(huì)實(shí)施相應(yīng)行政處罰。但隨后，各項(xiàng)監(jiān)管短板政策在陸續(xù)補(bǔ)齊，如果銀行還抱有僥幸心理，在2018年仍然頂風(fēng)違法，那么本輪治理難度將加大，被實(shí)施行政處罰或采取監(jiān)管措施的可能性加大。

4號(hào)文正文布置了2018年治亂象相關(guān)任務(wù)。

一是要求機(jī)構(gòu)結(jié)合17年治理工作結(jié)果、對(duì)照18年工作要點(diǎn)進(jìn)行問題和風(fēng)險(xiǎn)的梳理，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門就問題和整改情況進(jìn)行評(píng)估，形成“整改-評(píng)估-整改”的工作機(jī)制。

二是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作，即查即改、各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查、銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部和各銀監(jiān)局加強(qiáng)督導(dǎo)指導(dǎo)。

三是切實(shí)規(guī)范各類報(bào)告，明確評(píng)估報(bào)告和整改工作報(bào)告的提交時(shí)間和報(bào)告內(nèi)容。

四是依法嚴(yán)肅處理問責(zé)。機(jī)構(gòu)建立問題臺(tái)賬，內(nèi)部問責(zé)到人；監(jiān)管嚴(yán)肅各項(xiàng)紀(jì)律，自覺遵守制度規(guī)定，廉潔開展工作，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（一）評(píng)級(jí)指標(biāo)要素：

（二）評(píng)級(jí)結(jié)果：

（三）結(jié)果運(yùn)用：

（四）保密原則：

監(jiān)管部門會(huì)堅(jiān)持本源和問題導(dǎo)向，適時(shí)出臺(tái)相關(guān)政策法規(guī)。金融發(fā)展充分印證了商業(yè)銀行在優(yōu)化金融資源配置、提升金融服務(wù)水平中的功能和作用。下一步，銀監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照**中央的部署，以新發(fā)展理念為指導(dǎo)，立足發(fā)展普惠金融和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持本源和問題導(dǎo)向，著力完善商業(yè)銀行監(jiān)管政策，在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，創(chuàng)新商業(yè)銀行培育發(fā)展模式，不斷提升金融服務(wù)能力和水平。

從九個(gè)方面對(duì)加強(qiáng)內(nèi)部控制，推進(jìn)合規(guī)建設(shè)進(jìn)行詳細(xì)闡述，綜合案例銀行各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析。

（一）．充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制在商業(yè)經(jīng)營(yíng)中的重要性和必要性

（二）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的定義、目標(biāo)、原則和要素

（三）內(nèi)部控制的基本方式

（四）合規(guī)管理的基本內(nèi)容

（五）商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式和防范手段

（六）內(nèi)部控制（合規(guī)管理）檢查的基本內(nèi)容

（七）內(nèi)部控制（合規(guī)管理）

（八）加強(qiáng)內(nèi)部控制（合規(guī)管理）必須樹立的幾個(gè)觀點(diǎn)

（九）加強(qiáng)內(nèi)部控制（合規(guī)管理） 、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的措施

應(yīng)對(duì)措施——3個(gè)主動(dòng)

根據(jù)以上總結(jié)，現(xiàn)階段從業(yè)務(wù)層面，認(rèn)為可以做到“三個(gè)主動(dòng)”來應(yīng)對(duì)監(jiān)管，并合規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)。

（1）主動(dòng)自查存量業(yè)務(wù)不合規(guī)處

存量業(yè)務(wù)中可能存在的不合規(guī)處主動(dòng)自查，主動(dòng)整改。

（2）主動(dòng)降低業(yè)務(wù)流程

精簡(jiǎn)交易流程，解決層層嵌套問題

（3）主動(dòng)避免套利類業(yè)務(wù)

對(duì)脫實(shí)向虛，資金空轉(zhuǎn)類套利業(yè)務(wù)，主動(dòng)規(guī)避。

會(huì)計(jì)主管必須掌握的五個(gè)“W”

a) 抓好整改。整改要舉一反三，就事論理，同類型問題同時(shí)對(duì)照整改

b) 認(rèn)真調(diào)閱、觀看監(jiān)控錄像

c) 要加強(qiáng)對(duì)要害崗位的管理，對(duì)每個(gè)員工要做到“五個(gè)關(guān)注

d) 銀行高管要率先垂范，成為依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、認(rèn)真執(zhí)行

第四部分 強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境對(duì)商業(yè)銀行重點(diǎn)業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對(duì)

? （一）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所受影響及應(yīng)對(duì)

? （二）同業(yè)業(yè)務(wù)所受影響及應(yīng)對(duì)

? （三）資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)所受影響及應(yīng)對(duì)

? （四）債券和資產(chǎn)證券化市場(chǎng)影響及應(yīng)對(duì)

? （五）政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)融資所受影響及應(yīng)對(duì)

? （六）新周期下合規(guī)創(chuàng)新金融產(chǎn)品分析

課程小結(jié)