課程大綱

黨的**報告指出，要進一步深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟的能力。2017年是監(jiān)管年，五年一次的金融工作會議由親自主持，順利召開。為金融定調(diào)，一委一行三會監(jiān)管趨嚴，銀監(jiān)會八大監(jiān)管文件，各大商業(yè)銀行如何迎接大檢查，監(jiān)管作為商業(yè)銀行經(jīng)營管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對商業(yè)銀行的生存及發(fā)展壯大具有極其重要的作用。從現(xiàn)實商業(yè)銀行風險案例看，建立健全商業(yè)銀行監(jiān)管風險內(nèi)控體系，提升商業(yè)銀行綜合管理水平，是當前商業(yè)銀行的當務之急。

2018年1月13日，銀監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號），在去年“三三四十”專項治理行動基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會將在全國范圍內(nèi)進一步推進整治銀行業(yè)市場亂象工作，文件對后期整治亂象工作的具體工作安排和要求、整治亂象的相關(guān)工作意見、整治亂象的工作要點進行了說明。

課程收益：

結(jié)合中銀協(xié)關(guān)于“整治金融亂象”相關(guān)文件，推進商業(yè)銀行一線合規(guī)文化建設(shè)，****新商業(yè)銀行合規(guī)監(jiān)管政策要義解讀，深入了解商業(yè)銀行業(yè)務合規(guī)風險的特點，掌握商業(yè)銀行業(yè)務常見合規(guī)風險的識別方法及管理技術(shù)。了解商業(yè)銀行業(yè)務合規(guī)風險管理體制建設(shè)的基本思路，提高營業(yè)經(jīng)理風險控制和監(jiān)督的技術(shù)和能力，提升學員合規(guī)風險的防控水平，有助于未來商業(yè)銀行的發(fā)展。

培訓對象：商業(yè)銀行的高管人員

培訓時間： 1.5—2天

培訓大綱：

**部分 2018年全國宏觀經(jīng)濟形勢分析及

商業(yè)銀行監(jiān)管合規(guī)概況

高頻度、高金額罰單頻頻出現(xiàn)。2017年一整年，銀監(jiān)會以整治銀行業(yè)市場亂象為主要抓手，組織各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)以問題導向加大治理力度，開展了“三三四十”專項治理行動，下大力氣整治銀行業(yè)市場亂象，取得了階段性成效。

案例：12月29日，銀監(jiān)會公告，繼公開案發(fā)機構(gòu)和通道機構(gòu)的查處情況后，銀監(jiān)會又依法對涉及該案的13家出資機構(gòu)作出了行政處罰。包括中國郵政儲蓄銀行、恒豐銀行、興業(yè)銀行鄭州分行、興業(yè)銀行青島分行、天津濱海農(nóng)商銀行、中鐵信托有限責任公司、河北省金融租賃有限公司、吉林環(huán)城農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林舒蘭農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林永吉農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林蛟河農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林公主嶺農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林乾安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等，罰沒金額合計13.41億元。

加上此前對廣發(fā)銀行7.22億元天價罰單，總計20.63億元處罰細節(jié)曝光。

第二部分  **新商業(yè)銀行合規(guī)監(jiān)管政策要義：

一、銀行業(yè)亂象治理取得階段性成果

1.2018年銀監(jiān)發(fā)4號文概覽

2.補短板取得了初步成效

二、整治銀行業(yè)市場亂象需要打一場攻堅戰(zhàn)

銀行業(yè)市場亂象絕非一天形成，治理也并非一朝一夕就可完成，因此，4號文在政策設(shè)計安排和文件起草制定上，注重處理好以下4個方面關(guān)系：

1.是“穩(wěn)”和“進”的關(guān)系。

2.是短期化和常態(tài)化的關(guān)系。

3.是合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系。

4.是防范金融風險和服務實體經(jīng)濟的關(guān)系。

三、亂象整治工作要點是“三三四十”精華提煉

1.整治“侵害金融消費者權(quán)益”的工作要點

2.整治“利益輸送”的工作要點

3.整治“違法違規(guī)展業(yè)”的工作要點

4.整治“案件與操作風險”的工作要點

5.整治“行業(yè)廉潔風險”的工作要點

6.針對監(jiān)管自身要求

第三部分  商業(yè)銀行未來合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展的方向：

新老劃斷，整改立即開始

如果說2017年“三三四十”只是摸底，只是詢問了解實際情況，即便銀行存在專項治理中存在的問題，只要不違背當前的法律法規(guī)，監(jiān)管并不會實施相應行政處罰。但隨后，各項監(jiān)管短板政策在陸續(xù)補齊，如果銀行還抱有僥幸心理，在2017年5月10日之后仍然頂風違法，那么本輪治理難度將加大，被實施行政處罰或采取監(jiān)管措施的可能性加大。

4號文正文布置了2018年治亂象相關(guān)任務。

一是要求機構(gòu)結(jié)合17年治理工作結(jié)果、對照18年工作要點進行問題和風險的梳理，銀行業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門就問題和整改情況進行評估，形成“整改-評估-整改”的工作機制。

二是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)籌推進各項工作，即查即改、各級監(jiān)管機構(gòu)開展現(xiàn)場檢查、銀監(jiān)會各機構(gòu)監(jiān)管部和各銀監(jiān)局加強督導指導。

三是切實規(guī)范各類報告，明確評估報告和整改工作報告的提交時間和報告內(nèi)容。

四是依法嚴肅處理問責。機構(gòu)建立問題臺賬，內(nèi)部問責到人；監(jiān)管嚴肅各項紀律，自覺遵守制度規(guī)定，廉潔開展工作，防范道德風險。

（一）評級指標要素：

（二）評級結(jié)果：

（三）結(jié)果運用：

（四）保密原則：

監(jiān)管部門會堅持本源和問題導向，適時出臺相關(guān)政策法規(guī)。金融發(fā)展充分印證了商業(yè)銀行在優(yōu)化金融資源配置、提升金融服務水平中的功能和作用。下一步，銀監(jiān)會將繼續(xù)按照中央的部署，以新發(fā)展理念為指導，立足發(fā)展普惠金融和服務實體經(jīng)濟，堅持本源和問題導向，著力完善商業(yè)銀行監(jiān)管政策，在風險可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，創(chuàng)新商業(yè)銀行培育發(fā)展模式，不斷提升金融服務能力和水平。

課程小結(jié)