一、當前我國企業融資難的現狀

1.企業從銀行較難獲得“雪中送炭”式的救助

1.1銀行普遍傾向“錦上添花”而非“雪中送炭”

1.2小微企業普遍缺乏優質抵押物

1.3優質小微企業并不符合銀行信貸審批的價值取向

2.企業天使融資消耗的時間和精力成本巨大

2.1企業天使融資的供需雙方存在結構性錯位配置

2.2企業天使融資存在著較大的信息不對稱風險

2.3企業天使融資經歷漫長的試錯過程

3.企業債權和股權融資均漫長和低效

3.1企業直接融資存在高成本低效率的困境

3.2企業融資中的“逆向選擇”和“道德風險”突出

3.3企業為了融資而融資的怪現狀凸顯

二、企業融資難的主要原因

1.銀行信貸監管和考核政策制約“雪中送炭”效應

1.1銀行的信貸審批體系偏愛國企和現金流充裕的民營企業

1.2富有創新和社會價值的企業較難獲得銀行青睞

1.3銀行對于不良貸款率容忍度極低

2.天使融資市場誠信顯示機制缺失

2.1天使融資市場缺乏法治化的契約精神約束投融資雙方

2.2天使融資市場缺乏標準化的行業規范和秩序引導

2.3天使融資市場亟需高素質的文明社交信用體系

2. 投融資市場法律法規制度尚不完善

3.1對于以圈錢甚至“割韭菜”為目標的融資約束力度不夠

3.2對于投資人是否具備基本的經濟資質也缺乏相關的法律約束

3.3投融資市場的商業糾紛層出不窮

三.、解決企業融資難的政策建議

1.完善銀行信貸體系，促進企業有效融資

1.1減少對于抵押類型貸款的偏愛，加大對于企業信用類貸款投放的比重

1.2加大對于大學生群體的創業信用類貸款比重

1.3增強企業的信用等級、客戶群質量、社會價值貢獻度等在信貸考核中的權重

2.構建誠信務實高效的天使投融資體系

2.1構建天使投融資嚴格審核雙方資質的人工智能體系

2.2構建量化積分的天使投融資社交信用體系

2.3構建商業利益高效率分享的公平分配機制

3.完善投融資市場的法律法規體系

3.1防范天使融資中圈錢的道德風險

3.2防范天使投融資圈中的雙方互相欺詐風險

3.3防范天使投融資圈中復雜商業糾紛風險

四、企業自身應解決的問題

1.企業應明確融資的目的

1.1企業應明確融資的目的是為了擴大再生產

1.2企業應明確融資的目的是為了救急而非救窮

1.3企業應明確融資應具備對企業股東負責任態度

2. 企業應當保證融資中的財務誠信與目的誠信

2.1企業應保證自身具備較好的運營現金流和客戶流量

2.2企業應保證融資不會侵害股東的權益

2.3企業應保證財務誠信，無愧原始股東和投資人

3. 企業應當保證投資人的合法權益

3.1企業應當保證投資人的本金安全

3.2企業應當保證投資人具備收益分紅的權益

3.3企業應當保證投資人自由選擇的權利